Опасайтесь заманчивых предложений

Эксперт Центра финансовой грамотности города Москвы Анна Волкова рассказала «МЦ», как уберечься от злоумышленников, предоставляющих «услуги» на финансовом рынке.

— В соответствии с действующим законодательством, чтобы осуществлять деятельность легально, участникам финансового рынка необходимо получить лицензию Банка России на осуществление профессиональной деятельности либо состоять в соответствующих реестрах Банка России, — рассказывает Анна Волкова. Проверить наличие такой лицензии у компании несложно: на главной странице сайта Банка России необходимо выбрать пункт меню «Проверить финансовую организацию» (https:// www.cbr.ru/fmp_check/), далее ввести название компании или другие реквизиты, если они вам известны, например, Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или Основной государственный регистрационный номер (ОГРН). Если финансовую организацию обнаружить в реестре не получается, то, скорее всего, она действует незаконно.

На сайте Банка России существует еще один сервис, позволяющий защитить потребителей финансовых услуг от недобросовестных организаций. Один раз приведем его полное название, на «банковском» языке: «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Эксперты финансовой сферы называют его «предупредительным списком», а журналисты практически сразу окрестили его «черным списком».

Проверить, не замечена ли компания в нелегальной деятельности, можно по ссылке www.cbr. ru/inside/warning-list.

— Мне пришло в мессенджер сообщение от менеджера финансовой компании, предлагающей вложить средства под 60 процентов годовых, — рассказала жительница Тверского района Ольга Батушева. — Я перечислила на счет компании 100 тысяч рублей, затем мне предложили привести еще трех «инвесторов», и в этом случае мой доход должен был вырасти до 80 процентов годовых. Я обратилась к знакомым, они посоветовали проверить компанию на сайте Банка России, что я и сделала. Оказалось, компания находится в предупредительном списке ЦБ РФ. Когда я попыталась забрать свои деньги, со мной просто перестали выходить на связь. Прежде чем перечислять деньги, мне надо было просто проверить финансовую организацию. О чем нужно помнить, чтобы не совершать поспешных действий в отношении собственных сбережений и тем самым уберечь себя от участия в сомнительных проектах?

— Навязчивая рекламная кампания с обещаниями чрезмерно высокого дохода и запутанной схемой выплаты процентов — повод насторожиться и подумать, — пояснила Анна Волкова. — Еще один признак — за каждого привлеченного клиента обещают начисление дополнительных процентов. Этот прием взяли на вооружение финансовые пирамиды. Такие организации стараются в короткий срок привлечь как можно больше денег у излишне доверчивых граждан, чтобы затем исчезнуть из поля зрения.

Виталий Мариничев, житель Басманного района, рассказал, как сам чуть не стал жертвой мошенников.

— Мне на почту пришла реклама с красочной презентацией, где рассказывалось о выгодных инвестициях в сложные и не очень понятные для меня финансовые продукты — фьючерсы и криптовалюту. Но я заинтересовался, потому что можно было разместить деньги в пять раз выгоднее, чем обычный банковский депозит. Я попросил предоставить мне финансовую документацию компании. Но мне сказали, что это коммерческая тайна. И добавили, что деньги, то есть инвестиции, у них принято переводить на банковскую карту — «для оптимизации налоговых отчислений» — как они выразились. Тут я и понял — обычные мошенники!

Анна Волкова добавляет:

— Также должно насторожить отсутствие на сайте компании контактов для связи. У посетителя сайта есть только возможность заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере.

Если вы столкнулись хотя бы с одним из перечисленных пунктов, задумайтесь, с кем на самом деле вы имеете дело. Соберите побольше сведений. Помимо лицензии Банка России либо наличия компании в реестрах Банка России, проверьте информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Изучите отзывы и документы — избыточные однотипные похвалы должны всерьез насторожить, а любые несовпадения в названии и реквизитах компании, которые указаны на сайте организации, в реестре Банка России и ФНС, являются явным признаком того, что вас хотят ввести в заблуждение.

Очень удобным сервисом для проверки организаций также является приложение «ЦБ онлайн».

— Если вы столкнулись с противоправными действиями на финансовом рынке — обязательно обратитесь в правоохранительные органы и Банк России, — советует Анна Волкова.

Также вы можете обратиться в интернет-приемную Банка России по ссылке www. cbr.ru/reception или по телефонам: 8 (800) 300-30-00, 8 (499) 300-30-00 и 300 — для звонков с мобильных телефонов.